“Loan Guarantee Facility (LGF)” – Lo strumento di garanzia dei prestiti del Programma per la competitività delle imprese e delle PMI (COSME)
PMI
Micro, piccole e medie imprese (PMI) come definite dall’articolo 2 dell’allegato I della Raccomandazione (UE) 361/2003 (meno di 250 addetti, fatturato non superiore a 50 milioni € o totale di bilancio non superiore a 43 milioni €, impresa autonoma). Per poter beneficiare del finanziamento, le PMI devono:
- essere stabilite nell’UE e nei Paesi terzi partecipanti al Programma COSME (Paesi candidati, Paesi in via di adesione all’UE, Paesi partecipanti alla Politica Europea di Vicinato, Paesi dell’Associazione Europea di libero scambio, EFTA aderenti allo Spazio Economico Europeo, SEE)
- essersi costituite prima dell’erogazione del finanziamento
- non essere un’impresa in difficoltà ai sensi del Regolamento (UE) n. 651/2014 della Commissione Europea
Le PMI che soddisfano i criteri possono richiedere accesso alle garanzie LFG attraverso gli intermediari finanziari. Sino a un ammontare di 150 000 €, tutte le PMI (a prescindere dalla dimensione o dal settore) sono ammissibili, oltre i 150 000 € sono finanziabili solo le PMI che non soddisfano i requisiti dello strumento finanziario di garanzia del Programma Horizon 2020 (InnovFin SME Guarantee Facility).
INTERMEDIARI FINANZIARI
Gli intermediari finanziari che desiderano accreditarsi devono rispettare i seguenti criteri:
-essere soggetti istituiti e operativi nell’Unione e nei Paesi terzi partecipanti Programma COSME (Paesi candidati, Paesi in via di adesione all’UE, Paesi partecipanti alla Politica Europea di Vicinato, Paesi dell’Associazione Europea di libero scambio, EFTA aderenti allo Spazio Economico Europeo, SEE)
- essere soggetti autorizzati a rilasciare garanzie e prestiti alle PMI
-avere piena capacità finanziaria e operativa
Il possesso dei requisiti è verificato durante la procedura di selezione. Gli intermediari finanziari possono fare domanda e inviare la documentazione sino al 30 settembre 2020.
In Italia,
Artigiancredito Toscano Consorzio Fidi della Piccola e Media Impresa Società Cooperativa - Via della Romagna Toscana 6, 50142 Firenze
Artigianfidi Vicenza S.C. - Via Enrico Fermi 197, 36100 Vicenza
Banca del Mezzogiorno Medio Credito Centrale S.p.A. - Viale America 351, 00144 Roma
BCC Lease S.p.A. - Via Lucrezia Romana 41/47, 00178 Roma
Cassa Depositi e Prestiti S.p.A. - Via Goito 4, 00185 Roma
Cogart CNA Piemonte SCpA - Corso Luigi Einaudi 55, 10129 Torino
Confartigianato Fidi Piemonte e Nord Ovest SCpA - Baluardo Massimo D'Azeglio, 7, 28100 Novara Confidicoop Marche Società Cooperativa - Via Sandro Totti 10, 60131 Ancona
Cooperfidi Italia S.C. - Via Alfredo Calzoni 1/3, 40128 Bologna
Credito Emiliano S.p.A. - Via Emilia San Pietro 4, 42121 Reggio Emilia
Fidimpresa Marche S.C. - Via Sandro Totti 4, 60131 Ancona
FidiToscana S.P.A. - Viale Mazzini, 46, 50132 Firenze
Italia Comfidi S.c.r.l. - Via Stazione delle Cascine 5/V, 50145 Firenze
Neafidi S.c.p.a - Piazza del Castello, 30, 36100 Vicenza
Società Cooperativa Artigiana di Garanzia Mario Pierucci S.c.p.A - V.lo S.Croce 11, 62100 Macerata
Società Regionale di Garanzia Marche SCpA - Via Sandro Totti 4, 60131 Ancona
Il Programma COSME (Competitiveness of Enterprises and Small and Medium-sized Enterprises) è il Programma dedicato alle imprese e alle PMI europee nell’ambito della Programmazione comunitaria 2014-2020. Il COSME è istituito con lo scopo di contribuire all’aumento della competitività e alla crescita delle imprese europee, in particolare le PMI, e di promuovere una cultura imprenditoriale europea.
Obiettivi generali:
a) Rafforzare la competitività e la sostenibilità delle imprese dell’Unione, in particolare le PMI
b) Promuovere una cultura imprenditoriale nonché la creazione e la crescita delle PMI
Il Programma COSME sostiene l’attuazione della “Strategia Europa 2020 per una crescita intelligente, sostenibile e inclusiva”, contribuendo alla realizzazione dell’obiettivo prioritario riguardante l’occupazione.
Obiettivi specifici:
a) Migliorare l’accesso delle PMI ai finanziamenti sotto forma di capitale proprio (equity) e di debito (loan guarantee)
b) Migliorare l’accesso ai mercati, sia a livello dell’Unione Europea (mercato interno) che a livello mondiale
c) Migliorare le condizioni quadro per la competitività e la sostenibilità delle imprese, in particolare delle PMI, incluse quelle operanti nel settore del turismo
d) Promuovere lo spirito imprenditoriale e la cultura dell’imprenditorialità
Sono escluse dal finanziamento le seguenti attività:
- produzione e commercio di tabacco, bevande alcoliche distillate, armi, munizioni;
- casinò e gioco d’azzardo anche online;
- clonazione umana;
- organismi geneticamente modificati (OGM);
- attività informatiche a supporto delle suddette attività o volte ad acquisire illegalmente dati elettronici
Il “Loan Guarantee Facility (LGF)” è lo strumento di garanzia dei prestiti del Programma COSME. LGF fornisce controgaranzie e garanzie dirette agli intermediari finanziari in modo che questi possano concedere prestiti alle PMI. Questo strumento comprende:
a) garanzie per il finanziamento mediante prestiti (prestito subordinato, prestito partecipativo, leasing e garanzie bancarie)
b) la cartolarizzazione (securitisarion) di portafogli di crediti concessi alle PMI nel quadro di accordi di condivisione del rischio
Attraverso la condivisione del rischio, le garanzie del COSME permettono agli intermediari finanziari di sostenere le PMI che incontrerebbero difficoltà nell’accedere ai finanziamenti attraverso il sistema bancario tradizionale in mancanza di garanzie adeguate.
Il “Single EU Debt Financial Instrument” – lo strumento unico di garanzia dei prestiti (loan guarantee) – dell’Unione Europea sostiene la crescita, la ricerca e l’innovazione delle imprese e PMI europee. Questo strumento è sostenuto dal Programma COSME (“Loan Guarantee Facility”) e dal Programma Horizon 2020 (“InnovFin SME Guarantee Facility”).
LGF contribuisce alla “SME Initiative” dell’Unione Europea. Inizialmente concepita come strumento anti-crisi per il triennio 2014-2016, la durata della “SME Initiative”, nel contesto della revisione intermedia del Quadro Finanziario Pluriennale (QFP) 2014-2020, è stata prorogata. La “SME Initiative” è uno strumento congiunto che permette agli Stati Membri assegnare Fondi SIE (Fondi Strutturali e di Investimento Europei) a programmi gestiti direttamente dalla Commissione Europea (COSME e Horizon 2020) e alle risorse del Gruppo della Banca Europei per gli Investimenti (BEI). L’Iniziativa è operativa in Bulgaria, Finlandia, Malta, Romania, Spagna e Italia (dall’ottobre 2016). La garanzia concessa individualmente dal LGF non può superare i 10 anni e deve avere una durata minima di 12 mesi.
- 1,4 miliardi € (60% totale) per gli Strumenti finanziari;
- 0,9 miliardi € (40% totale) per le azioni che attuano gli obiettivi specifici lettere b), c) e d) e per le spese di attuazione del Programma, così ripartiti:
- Azioni per l’Accesso ai mercati: 494,1 milioni € (21,5% totale)
- Azioni per le Condizioni quadro per le imprese: 252,8 milioni € (11% totale)
- Azioni per l’Imprenditorialità e la cultura dell’imprenditorialità: 57,5 milioni € (2,5% totale)
- Spese attuazione Programma COSME: 114,9 milioni € (5% totale).